​​2025年房贷利率降至历史低位，首套房商业**最低年利率约3.05%，二套房最低3.15%，公积金**首套5年以上利率为2.85%​​。这一利率水平得益于LPR持续下调及央行宽松政策导向，为购房者提供了近年来最优惠的融资成本。

商业**方面，新客首套房利率普遍在3.05%-3.8%之间，二套房利率为3.15%-4.8%，具体因银行和城市调控政策而异。存量房贷利率于2025年1月1日调整后，按5年期LPR-0.3%计算，执行利率约为3.3%。公积金**全国统一定价，首套房5年以下利率2.35%、5年以上2.85%，二套房分别上浮至2.775%和3.325%。值得注意的是，部分城市如天津可能出现“2字头”利率，而一线城市二套房利率可能略高。

利率下行趋势主要受三方面因素驱动：一是货币政策宽松，5年期LPR从2024年的3.6%进一步下调；二是房地产政策支持，通过定向降息稳定市场；三是银行竞争加剧，新客优惠力度加大。专家预测，2025年内LPR仍有25个基点左右的下调空间，房贷利率或继续探底。

购房者需注意两点：一是实际利率因信用评分、**期限等存在浮动，需以银行审批为准；二是低利率常伴随限时活动或特定条件，建议对比多家银行产品。当前窗口期适合刚需和改善型需求入市，但需综合评估还款能力与长期财务规划。