先还后贷和以贷冲贷的选择需根据个人资金状况和**类型综合判断，具体如下：

一、核心区别

1. 资金要求

   • 先还后贷 ：需自筹资金全额或部分提前结清原商业**，无筹资压力。

   • 以贷冲贷 ：无需自筹资金，通过公积金**直接偿还原商贷差额，但需担保公司代办并支付手续费（最高约11000元）。

2. 适用场景

   • 先还后贷 ：适合资金充裕、无筹资困难的申请人，流程简单且无额外成本。

   • 以贷冲贷 ：适合资金周转困难、需快速完成转贷的申请人，但需承担担保费用。

3. **机构限制

   • 先还后贷 ：无银行限制，适用于所有支持商转公的银行（如建行、中行等）。

   • 以贷冲贷 ：仅限与公积金中心建立合作关系的银行（如建行、中行等）办理，且需银行同意操作。

二、选择建议

• 优先考虑先还后贷 ：若资金稳定，可避免担保费用，流程更透明，且适用银行更广。

• 选择以贷冲贷 ：若急需资金且能承担担保费用，可快速完成转贷，但需注意手续费和银行合作要求。

三、注意事项

• 征信影响 ：两种方式均会记录**行为，但先还后贷因结清原**，征信记录更优。

• 政策差异 ：不同城市对两种方式的支持程度可能不同，建议咨询当地公积金中心。