城乡居民医保非常有必要缴纳，它是以“小投入”换取“大保障”的惠民政策，通过个人缴费+政府补贴的互助共济机制，为参保人提供住院报销、大病保障等权益，即使当年未使用也不会“白交”，因为医保本质是防范未来不可预知的医疗风险。

1. 风险保障功能
   疾病风险无法预测，医保的核心价值在于化解高额医疗费用负担。每年几百元的个人缴费（如2023年部分区域个人缴615元，政府补1045元），可享受住院费用50%-70%的报销比例，避免因大病致贫。

2. 财政补贴的福利属性
   居民医保筹资中政府补贴占大头（约2/3），个人缴费仅占小部分。若不参保，相当于主动放弃国家提供的医疗补贴，全额自费医疗成本更高。

3. 家庭共济与社会责任
   参保后可与家人共享医保账户资金，同时体现“人人为我，我为人人”的互助精神。健康时帮助他人，患病时获得支持，形成良性循环。

4. 带病参保的公平性
   城乡居民医保允许带病投保，且报销待遇一视同仁。相比商业保险，它不设健康门槛，是普惠性保障的基础。

医保是应对医疗支出的“安全网”，看似“没用上”的年份实则是为未来储蓄保障。参保不仅关乎个人健康，更是对家庭和社会责任的践行。