退休时医保缴费年限不足20年，补缴是否划算取决于多个因素，包括补缴费用、预期寿命、医疗需求以及个人经济状况。医保缴费年限不足时，补缴可以确保在退休后继续享受医保待遇，避免因医疗费用带来的经济负担。以下几点可以帮助你更好地理解补缴的利弊：

1. 1.医保待遇的持续性补缴医保费用可以确保你在退休后继续享受基本医疗保险待遇。这意味着在退休后，如果需要就医、住院或购买药品，你可以使用医保报销部分或全部费用。对于那些预期寿命较长或健康状况不佳的人来说，补缴医保可以有效减轻未来的医疗负担，避免因高昂的医疗费用而影响生活质量。
2. 2.补缴费用的经济考量补缴医保的费用因地区而异，通常根据当地的社会平均工资和缴费基数计算。对于一些人来说，补缴费用可能是一笔不小的开支。在决定是否补缴时，需要仔细评估个人的经济状况。如果经济条件允许，补缴可以避免未来可能的医疗风险；但如果经济压力较大，可能需要考虑其他替代方案，如购买商业医疗保险。
3. 3.政策变化与不确定性医保政策可能会随着时间的推移而发生变化，包括缴费标准、报销比例和覆盖范围等。补缴医保可以让你在一定程度上规避政策变化带来的不确定性。如果你所在的地区医保政策较为稳定，补缴是一个相对稳妥的选择；但如果政策变化频繁，可能需要更谨慎地评估补缴的风险。
4. 4.个人健康状况与医疗需求每个人的健康状况和医疗需求不同。如果你有慢性疾病或需要长期服药，补缴医保可以显著降低医疗费用。相反，如果你身体健康且很少就医，补缴的必要性可能较低。在这种情况下，可以考虑其他健康管理方式或短期医疗保险。
5. 5.其他社会保障与福利除了医保，社会保障体系还包括养老保险、失业保险等。在决定是否补缴医保时，需要综合考虑其他社会保障福利。如果你的养老保险和其他福利能够提供足够的保障，补缴医保的压力可能会小一些。

退休时医保缴费年限不足20年，补缴是否划算需要综合考虑个人的健康状况、经济条件以及对未来医疗需求的预期。补缴可以提供持续的健康保障，但也要注意补缴费用和政策变化带来的风险。建议在做出决定前，仔细评估自身情况，必要时咨询专业人士的意见，以确保做出最适合自己的选择。