职工医保报销不了的主要原因可归纳为以下五类，涵盖参保状态、费用标准、就医选择等核心问题：

1. 参保状态异常

   • 断缴或欠费 ：职工医保通常要求连续缴费，断缴超过3个月或欠费会导致报销中断，需及时补缴。 - 新参保等待期 ：首次参保需度过6个月等待期（灵活就业人员）或12个月（退休人员），期间无法报销。

2. 费用未达起付线

   各地起付线标准不同（如湖南三级医院起付线100元），未达到该金额需自付，但可累计计入年度总额。

3. 医疗项目或药品不在医保目录

   仅医保目录内的药品、诊疗项目可报销，乙类药品、自费项目等需自付。

4. 就医机构选择不当

   需在医保定点医疗机构就医，非定点机构费用无法报销。

5. 其他特殊情况

   • 退休人员年限不足 ：需补缴或满足当地年限要求。 - 医保基金封顶 ：年度报销上限（如株洲市15万元）超支部分无法报销。

建议 ：若遇报销问题，可先检查医保状态、费用明细及就医机构资质，必要时联系当地医保部门核实政策。