​​城乡居民养老待遇存在显著差距，主要体现在缴费标准、领取金额和调整机制三方面。​​城镇职工养老保险通过高缴费基数（年均近万元）和财政补贴，月均养老金可达3000元以上；而城乡居民养老保险因个人缴费低（最低200元/年）、财政依赖性强，全国月均仅240元左右，部分省份甚至不足200元。职工养老金已实现17年连调，年均增幅超150元，而城乡居民基础养老金12年仅增53元，差距持续扩大。

缴费机制决定待遇水平。城镇职工采用强制缴费模式，由单位和个人共同承担（企业16%+个人8%），缴费基数与工资挂钩，累计年限直接影响养老金计算；城乡居民则为自愿参保，个人缴费分12档（200-3000元/年），政府补贴有限，导致个人账户积累少。例如按最低档缴费15年，个人账户每月仅领21.6元，远低于职工账户的千元级别。

领取标准差异显著。职工养老金含基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三部分，北京30年工龄者可达4000元/月；城乡居民仅基础养老金（全国最低143元）加个人账户，上海最高1300元，多数省份不足500元。高龄补贴方面，职工普遍享有工龄折算（40年工龄额外4000-6000元），而城乡居民仅少数地区对65岁以上加发5-25元。

调整机制加剧分化。职工养老金采用定额+挂钩+倾斜调整，近年人均年增121元；城乡居民仅基础部分微调（2025年增20元至143元），增速差距使两者待遇比从14倍扩至15倍以上。例如甘肃农村老人月领200元，仅为北京机关退休人员（1.5万元）的1.3%。

区域不平衡现象突出。上海城乡居民基础养老金达1300元/月，北京1080元，远超全国均值；但中西部省份如河南仅123元，贵州180元/年，地方财政能力直接制约待遇水平。经济发达地区还可叠加节日补贴（如上海300元）、村集体分红（深圳拆迁户可达2万元/月），进一步拉大差距。

​​建议提前规划养老方案​​，城乡居民可通过选择高缴费档次、延长缴费年限提升个人账户积累，同时关注地方补贴政策。国家需强化财政转移支付，缩小区域差异，并探索基础养老金与物价联动机制。