商贷转公积金**（简称“商转公”）可大幅降低房贷利息，但需满足连续缴存公积金6个月以上、房产已办产权证、信用良好等条件，并选择“先还后贷”或“以贷还贷”两种办理方式。 以下是具体操作指南：
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确认资格
首先需核查自身条件：公积金连续缴存满6个月、个人征信无不良记录、所购住房已取得不动产权证且为家庭首套或二套房。若原商贷银行为组合贷或存在其他抵押，则无法办理。 -
准备材料
核心材料包括：身份证、户口本、结婚证、原商贷合同、房产证、银行出具的还款记录及余额证明。异地缴存公积金需额外提供缴存证明，二手房需补充契税完税凭证和评估报告。 -
选择办理方式
- 先还后贷：自筹资金结清商贷并解除抵押后，重新申请公积金**。
- 以贷还贷：通过公积金中心审批后，由公积金**直接偿还商贷余额，需办理顺位抵押或提供另一套房产作为担保。
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提交申请
向原商贷银行或公积金中心提交材料，初审通过后签订公积金借款合同。若选择担保，需两名公积金缴存人或法人机构提供连带责任保证。 -
完成放款与抵押
公积金中心终审后放款，需确保商贷结清与公积金放款同日完成。抵押解除后，需及时办理公积金**的抵押登记手续。
提示：各地政策差异较大，建议提前咨询当地公积金中心，确认额度限制（如单职工最高50万）及流程细节，避免因材料不全或条件不符延误办理。合理规划转贷时机，可节省数万利息支出。
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