女性在55岁退休时，其退休金的计算将按照55岁的标准来执行。这意味着在计算个人账户养老金部分时，会使用与55岁相对应的计发月数，即170个月。由于延迟退休至55岁，意味着比50岁退休多缴纳了5年的养老保险费，这不仅增加了个人账户中的储存额，也延长了缴费年限，从而提高了基础养老金的数额。

基础养老金的计算公式为：

$基础养老金 = \left( 参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资 \right) ÷ 2 × 缴费年限 × 1\%$基础养老金=(参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷×缴费年限×1%

这里，“本人指数化月平均缴费工资”是根据参保人员历年来的实际缴费基数与其所在地区上一年度的社会平均工资的比例来确定的，而“缴费年限”则因选择55岁退休而有所增加。

对于个人账户养老金部分，其计算方式如下：

$个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月数$个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

这里的“计发月数”对于55岁退休的人而言是170个月，而对于50岁退休则是195个月。因此，尽管55岁退休的个人账户储存额更高，但由于计发月数较少，所以每月领取的个人账户养老金金额也会相应增加。

举个例子，如果一位女性在上海工作，并且她在50岁时退休，假设她有15年的社保缴纳记录和个人账户内有20万元，那么她的预计养老金大约为2502.48元/月。如果她选择在55岁退休，同样的条件下，她的养老金预计可达到3354.08元/月。

值得注意的是，虽然55岁退休可以获得更高的养老金待遇，但这也意味着需要在职场上多工作几年，这对于一些人来说可能是不利的。因此，在决定是否提前或推迟退休时，除了考虑经济因素外，还需要综合考量个人健康状况、职业发展以及生活质量等多方面因素。

55岁退休的女性应当依据相应的计发月数（170个月）来计算其个人账户养老金，并享受由于较长缴费年限带来的更高基础养老金。这体现了我国现行退休政策中对不同年龄段退休人员的不同待遇安排，旨在鼓励长期稳定就业并保障老年人的生活质量。同时，这也反映了国家应对人口老龄化挑战所采取的一项重要措施。