商转公**的办理难度受地区政策、个人资质和银行审批等多重因素影响，整体流程相对规范但需满足一定条件。以下是综合分析：

一、办理难度总结

1. 政策差异较大

各地对商转公的资格要求、审批流程及所需材料存在差异，需提前咨询当地住房公积金中心。

2. 核心条件较严格

需满足连续缴存公积金满6-12个月、商贷正常还款12个月以上、无逾期记录、房产拥有不动产权证书等基础条件。

3. 银行审批较严格

部分银行可能因风险控制限制转贷，需提前沟通确认。

二、办理流程要点

1. 前期准备

• 结清商贷（部分城市允许带押转贷）；

• 确保公积金账户正常缴存且连续满6-12个月；

• 准备身份证、不动产权证书等材料。

2. 申请与审批

• 向住房公积金中心提交申请；

• 完成二次抵押登记（部分城市需原**银行配合）；

• 审批通过后发放公积金**，用于偿还商贷。

三、注意事项

• 公积金额度要求 ：需申请到足够覆盖剩余商贷的公积金额度，与个人及家庭公积金缴存情况相关；

• 时间成本 ：整体流程通常需1-3个月，具体取决于地区政策及银行效率；

• 地区政策差异 ：如郑州仅支持省直公积金、佛山明确直转条件等，需提前查询当地规定。

四、建议

若条件符合，可优先选择先还后贷方式，资金压力较小；若急需资金，可咨询银行是否支持以贷冲贷（需引入担保或银行同意）。办理前建议联系当地公积金中心及**银行，确认具体流程及政策细节。