一、政策定义与核心目的

商转公是指已办理商业住房**且未结清的缴存职工，在满足公积金**条件下，可将高利率商贷转为低利率公积金**，降低还款压力。目前山东省5年以上公积金**利率为2.85%，5年以下为2.35%。

二、主要实施方式

1. ​​结清转贷​​
   需自筹资金结清原商贷，适用于济南、菏泽等地。例如济南要求原商贷银行需为公积金受托银行，且需预存差额部分资金。
2. ​​带押转贷​​
   无需结清原**，但需原商贷银行与公积金**银行为同一家，支持青岛、日照等地。例如青岛合作银行已增至17家。

三、申请条件

• ​​基本要求​​：连续足额缴存公积金6-12个月，信用记录良好，房屋已取得不动产权证。
• ​​特殊限制​​：济南仅支持纯商贷转纯公积金**，组合贷不可办理；菏泽要求家庭无未结清公积金**记录。
• ​​动态调整​​：部分城市（如聊城、德州）设定了个贷率阈值（85%-90%），超限时暂停业务。

四、**额度与期限

• ​​额度​​：不超过原商贷剩余本金及房屋评估价值的70%（如济南），或按1万元整数倍确定（如菏泽）。
• ​​期限​​：最长不超过原商贷剩余期限，首套房公积金利率为2.85%，二套房为3.325%。

五、办理流程

1. 咨询并准备材料（身份证、房产证、商贷合同等）；
2. 提交申请并通过审核（约5-10个工作日）；
3. 结清原**或办理抵押登记；
4. 公积金中心放款并完成还款。

六、注意事项

• ​​政策差异​​：各市执行标准不同，例如青岛支持“带押转贷”，济南仅限“结清转贷”，需提前咨询当地公积金中心。
• ​​费用与时效​​：可能涉及评估费、抵押登记费，济南分阶段受理业务（2025年9月1日起全面开放），建议提前规划时间。

截至2025年4月，山东省已全面推广商转公政策，1-2月办理量达5385笔，同比增长114.5%。具体操作建议联系当地住房公积金管理中心获取最新细则。