45岁开始交养老保险是可以的，但需结合自身经济状况和退休规划权衡利弊。 关键点包括：缴费年限需满15年才能领取养老金、职工社保与居民社保的待遇差异、医保缴费年限更长需单独规划，以及晚缴可能导致养老金水平较低。以下是具体分析：

1. 缴费年限与退休年龄
   我国养老保险最低缴费年限为15年，45岁参保可在60岁（男性）或55岁（女性灵活就业者）前满足条件。但若未来政策调整延长最低年限，晚缴可能面临无法按时领取的风险。医保缴费年限通常更长（女性25年/男性30年），需额外规划避免退休后失去医保保障。

2. 职工社保与居民社保的选择

   • 职工社保（含灵活就业）缴费高（约20%比例），但养老金待遇更优，适合收入稳定者。例如，按最低基数缴费15年，退休金约1000-2000元/月。
   • 居民社保缴费低、待遇基础，适合预算有限人群，但需接受较低养老金水平。

3. 经济负担与长期收益
   45岁后家庭支出压力大（如子女教育、父母赡养），每年近万元社保缴费可能加重负担。但长期看，养老金随社平工资增长，收益优于普通理财，且提供终身稳定收入。

总结：45岁参保仍可行，但建议尽早缴费以拉长期限、提高待遇。优先确保医保连续缴纳，并根据收入选择适合的社保类型，避免因中断影响退休保障。