职工养老更高

职工养老保险和居民养老保险的退休金待遇存在显著差异，具体分析如下：

一、养老金构成与待遇水平

1. 职工养老保险

   • 由企业和个人共同缴纳，缴费基数通常高于居民养老保险。

   • 退休金由 基础养老金+个人账户养老金 组成：

     • 基础养老金与缴费年限、平均缴费指数、退休时社平工资等因素相关；

     • 个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（如60岁退休计发月数139个月）。

   • 实际案例：30岁缴费30年的职工，退休后首月领取约7985元，首年约9.5万元。

2. 居民养老保险

   • 仅个人全额缴纳，缴费档次可选1000-9000元/年。

   • 退休金由 基础养老金+约5%-10%个人账户养老金 组成：

     • 基础养老金由财政补贴（如每人每月150元）+约5%-10%个人账户积累构成；

     • 个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数。

   • 实际案例：同样缴费30年的居民，退休后首月领取约5500元，首年约6.6万元。

二、缴费与待遇增长差异

• 职工养老保险 ：每年缴费基数递增5%-10%，且个人账户养老金随社会平均工资增长；

• 居民养老保险 ：缴费档次固定，增长幅度较小（约5%）。

三、政策补贴与覆盖范围

• 职工养老保险覆盖企业职工及灵活就业人员，保障力度更大；

• 居民养老保险主要覆盖无业或低收入群体，财政补贴是其重要支撑。

四、总结建议

• 经济条件允许者 ：建议选择职工养老保险，长期来看待遇更高且增长稳定；

• 无业或经济困难者 ：可考虑居民养老保险，但需注意其待遇水平较低且无企业缴费补贴。

注意 ：具体待遇受地区政策、缴费基数等因素影响，建议结合实际情况咨询当地社保机构。