​​职工养老保险缴费不足15年时，可通过延长缴费、转入城乡居民保险或一次性补缴等方式领取退休金，但需满足特定条件。​​ 关键解决路径包括：延长缴费至满15年（最主流方式）、2011年7月前参保者可一次性补缴、转入城乡居民保险（待遇较低），但若选择终止养老保险关系则仅能退回个人账户余额且丧失养老金资格。

1. ​​延长缴费是首选方案​​
   达到退休年龄但缴费不足15年时，可申请延长缴费至满15年。若在2011年7月前参保，延长缴费5年后仍不足15年的，可一次性补足剩余年限；2011年7月后参保者需逐年缴费至满15年。例如，55岁退休时仅缴费12年，需延长至58岁方可办理退休。

2. ​​转入城乡居民养老保险​​
   职工养老保险缴费不足15年且不愿延长缴费的，可申请转入户籍地城乡居民养老保险，按城乡居民待遇领取养老金。但需注意，城乡居民养老金通常低于职工标准，且转换手续较复杂。

3. ​​特殊情形下的补缴政策​​
   部分省份（如广东）允许特定人群一次性趸缴：年满65周岁（男）/60周岁（女）的本地户籍人员，或2011年7月前参保且延长缴费5年后仍不足15年者。其他地区需按当地政策执行。

4. ​​终止关系的风险与代价​​
   若既不延长缴费也不转入城乡居民保险，可书面申请终止养老保险关系，提取个人账户储存额。但此举将彻底丧失养老金领取资格，且无法享受医保等配套待遇。

​​提示：​​ 养老保险遵循“多缴多得、长缴多得”原则，缴费年限直接影响养老金水平。即使缴满15年，继续缴费仍能显著提升退休待遇。建议优先选择延长缴费，确保退休后获得稳定保障。