​​职工养老保险缴费不满15年不等于白交，但需通过补缴、延长缴费或转保等方式解决，否则将无法领取养老金。​​ 关键点包括：​​累计缴费年限是领取养老金的核心条件​​、​​2011年7月1日为补缴政策分界点​​、​​断缴不会清零但影响待遇​​、​​转入居民养老保险可能降低养老金水平​​。

1. ​​基本领取条件​​
   达到法定退休年龄且累计缴费满15年方可领取养老金。若退休时未满15年，需通过以下途径处理：继续缴费至满15年、一次性补缴（仅限2011年7月前参保者）、转入城乡居民养老保险，或终止关系提取个人账户余额。

2. ​​补缴政策差异​​

   • ​​2011年7月前参保​​：延长缴费5年后仍不足15年，可一次性补缴；
   • ​​2011年7月后参保​​：需逐年缴费至满15年，无一次性补缴资格。

3. ​​断缴与转保影响​​

   • ​​断缴​​：缴费记录保留，但断缴期间不计入年限，且基础养老金计算受影响；
   • ​​转保​​：职工养老保险转入居民养老保险后，按居民标准发放，待遇通常较低。

4. ​​退保清算的利弊​​
   终止养老保险关系可一次性提取个人账户余额，但失去养老金资格，且单位缴费部分不予退还。

​​建议优先选择延长缴费或补缴​​，以最大化养老金待遇。灵活就业人员应尽早规划，避免临近退休时年限不足。政策可能调整（如2030年后最低缴费年限逐步延长至20年），持续缴费更稳妥。