​​商业**转公积金**（商转公）通常需满足原商贷还款满1年、公积金连续缴存6个月以上等条件，且房产需取得不动产权证​​。具体政策因城市而异，部分城市允许“先还后贷”或“顺位抵押”两种方式办理，但组合贷中的商贷部分不可转。

1. ​​时间门槛​​：多数城市要求原商贷正常还款12个月以上且无逾期记录（如哈尔滨、长春），部分城市如南平市还规定需结清商贷差额后才能转公积金**。公积金缴存时限需满6个月（深圳要求灵活就业人员需12个月）。

2. ​​房产要求​​：所购住房必须已办理不动产权证，且为家庭名下首套或二套房。若为二手房，需提供契税完税证明等材料。蚌埠市明确要求房屋无其他抵押或查封限制。

3. ​​办理流程​​：主流方式包括“先还后贷”（自筹资金结清商贷后转公积金**）和“顺位抵押”（公积金中心与银行合作直接转贷）。例如深圳市交通银行支持线上申请，无需线下提交材料。

4. ​​额度与利率​​：转贷额度不得超过原商贷剩余本金，且不超过当地公积金最高限额。利率按公积金标准执行，如首套房5年以上利率3.1%，二套房3.575%（哈尔滨2023年数据）。

5. ​​特殊限制​​：组合贷中的商贷部分不可转公积金**，婚前商贷婚后需增加配偶姓名才可合并计算额度（宁洱县政策）。部分城市对房龄有要求，如哈尔滨规定抵押房屋建成年份不超过30年。

商转公能显著降低利息成本，但需综合评估违约金、担保要求等额外支出。建议提前向当地公积金中心咨询细则，并确保征信与材料齐全以提高审批效率。