关于惠农贷审核20天未通过的情况，可能由以下原因导致：

一、信用审核未通过

1. 征信问题

若征信报告存在逾期记录、信用评分未达标或存在不良信用行为（如频繁借贷、欠费），银行将无法通过信用审核。

2. 收入与负债不稳定

无稳定收入来源、负债比例过高（如房贷、车贷等）或征信保护状态异常，可能导致审核不通过。

二、申请材料不齐全或不符合要求

1. 必备材料缺失

需提交身份证、农户证明、土地使用权证明、商业计划书等材料，若材料不完整或不符合规范，审核将暂停。

2. 材料真实性存疑

提交的证明材料存在虚假信息或与实际情况不符，可能导致审核失败。

三、其他可能原因

• 系统延迟 ：部分情况下，审核流程可能因系统故障或流程繁琐导致延迟，建议联系银行客服确认。

• 政策限制 ：若申请人所在地区或行业存在政策限制，也可能影响审核结果。

建议处理步骤

1. 核查信用状况

检查征信报告，修复逾期记录并降低负债比例。

2. 补充或修正材料

核对申请材料完整性，补充缺失文件并确保内容真实有效。

3. 联系银行沟通

通过银行官方渠道（如客服电话、APP）查询审核进度，了解具体拒批原因。

若20天后仍未收到反馈，建议主动联系银行网点或客服人员，避免因信息滞后影响后续流程。