根据2020年相关政策，商业**可以转为公积金**，但需满足以下条件：
**对象
仅限原商贷主借人申请，配偶单独缴存公积金无法办理。
还款要求
原商贷需正常还款12个月及以上（2020年10月后调整为12个月，此前为6个月）。
房屋要求
其他条件
办理流程：
需先向公积金中心提交申请，审核通过后选择“先还后贷”或“顺位抵押”方式办理。具体材料包括身份证、购房合同、还款记录等。
建议咨询当地公积金中心确认最新政策，因不同城市可能存在差异。
基本资格要求 转贷人持有合法身份证件且具有完全民事行为能力； 原商贷已正常还款12个月以上，无逾期记录并提供还款证明； 申请人信用状况良好，无其他未结清**或影响还款能力的债务。 公积金缴存要求 需连续按时足额缴存公积金6个月至12个月及以上（不同城市要求不同）； 公积金账户状态正常，未被封存。 房产相关条件 所购房产已取得房屋所有权证，且产权清晰；
异地商贷是否可以转公积金** ，需要根据当地住房公积金管理中心的具体政策来确定。下面是一般情况下的分析： 1. 政策允许性 部分城市允许 ：一些城市的住房公积金管理中心允许将异地商业**转为公积金**。这通常需要满足一定的条件，如在本地缴存公积金达到一定年限、无未结清的公积金**等。 部分城市不允许 ：也有一些城市的住房公积金管理中心明确规定不允许将异地商业**转为公积金**。 2. 办理流程
能 已有公积金**还能申请商业** 。以下是相关信息的总结： 公积金**与商业**互不影响 ： 公积金**和商业**是两种不同性质的**，可以同时存在，没有冲突。 只要**人满足商业**的条件，如征信、收入水平等，就可以正常办理商业**。 二套房**的特殊要求 ： 如果已经办理过公积金**，再办理商业**会被视为二套房，首付比例通常为50%，并且利率会上浮15%。
根据2024年10月15日成都住房公积金管理中心发布的最新政策，商转公积金**（商转公**）已正式实施，主要调整内容如下： 一、**额度调整 最高**额度提升 ：单缴存人最高可贷60万元，双缴存人最高100万元，二套房统一执行100万元标准； 多子女家庭及“以旧换新”上浮 ：支持多子女家庭和“以旧换新”购房需求，**额度可上浮20%，最高可达120万元。 二、申请条件 基本条件
根据检索结果，四川省2024年商业性个人住房**转住房公积金**（简称“商转公”）最新政策如下： 一、政策有效期 成都商转公政策自2024年10月15日起施行，有效期一年 ，至2025年10月14日到期。若期间有新政策出台，成都住房公积金管理中心官网将及时发布通知。 二、申请条件 基本要求 借款申请人需为完全民事行为能力自然人，且未满法定退休年龄；
在四川省购买的住房公积金可以在四川省内使用，具体政策如下： 一、提取使用政策 省内购房提取无限制 在四川省行政区域内新购买自住住房（含新建商品房、二手房等），提取住房公积金不再受户籍所在地或工作所在地的限制。 示例 ：在雅安缴存公积金，可在成都购房申请提取。 代际互助提取（限成都购房） 在成都市购房的省级公积金缴存人，其父母、子女在符合条件的情况下（如无未结清**等）
2025年，多个城市针对“商业**转公积金**”（简称“商转公”）出台了新的政策，以下是主要城市的政策要点和解读： 一、政策背景与总体目标 “商转公”政策的实施旨在减轻借款人还贷压力，降低**成本，同时促进房地产市场平稳健康发展。政策通过优化**流程、降低申请门槛等方式，让更多缴存职工享受到公积金**的利率优势。 二、主要城市政策细则 1. 重庆市 政策亮点 ：直转模式
一、 **政策优化 **额度提升 郑州市区首套房公积金**最高额度从100万元提至120万元，郊县从80万元提至100万元；多子女家庭（二孩及以上且至少有一个未成年子女）最高可贷144万元（市区）或120万元（郊县）。 高层次人才在郑州市区购房最高**额度提升至180万元，郊县为150万元。 放宽**限制 取消房屋面积限制，大户型符合条件即可申请**。
截至2025年4月6日，郑州支持“商转公”**的银行包括以下35家签约银行，具体分布如下： 一、主城区（22家） 国有五大行：中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行 股份制银行：中信银行、光大银行、兴业银行、招商银行、浦发银行、民生银行 邮政储蓄银行：中国邮政储蓄银行郑州市分行 其他：中原银行郑州分行、郑州银行自贸区支行 二、区县（13家） 航空港区
商贷转公积金**是否需要先还清原商业**，需根据当地政策及**额度差异综合判断，具体分为以下两种情况： 一、需结清差额的情况 差额结清法 多数地区要求将原商贷与公积金**的额度差额部分结清后，才能办理转贷手续。例如： 首套房公积金**限额为80万元，原商贷85万元，则需先结清5万元差额； 二套房公积金**限额为70万元，原商贷85万元，则需先结清15万元差额。 操作流程 结清差额后
根据现行政策，商业**不能部分转为公积金**，只能将全部剩余商业** 转为纯公积金**，不支持转为组合**或保留部分商贷。具体政策要点如下： 一、转换限制 仅限全额转换 商贷转公积金贷必须将原商业**全额转为纯公积金**，不能部分转换。例如，若原商贷剩余本金为100万元，则需全部转为公积金**，不可仅转50万元。 组合**无法转公 若原**为“商业**+公积金**”的组合形式
根据现行政策，将商业**转换为公积金**（简称“商转公”）需要先结清商业**，以下是详细说明： 1. 商转公的前提条件 结清商业** ：申请“商转公”**的前提是必须先结清原商业**。这是因为公积金**的发放需要房屋的产权清晰，而未结清的商业**会导致房屋产权受限，无法满足公积金**的抵押要求。 房屋产权清晰 ：所购住房的不动产权证书必须已经办理，且符合办理或转移房屋抵押登记的条件。 2.
需要结清差额 商贷转公积金**是否需要先还清原商业**，需根据当地政策及**额度差异综合判断，具体分为以下两种情况： 一、需结清差额的情况 差额结清法 多数地区要求将原商贷与公积金**的额度差额部分结清后，才能办理转贷手续。例如： 首套房公积金**限额为80万元，原商贷85万元，则需先结清5万元差额； 二套房公积金**限额为70万元，原商贷85万元，则需先结清15万元差额。 操作流程 结清差额后
一、转公积金**的优势 利率显著降低 公积金**利率普遍低于商业**，以100万元**为例，商贷利率3.3%与公积金2.8%的差额，30年总利息可节省约14万元。若选择组合贷转纯公积金贷，部分城市还支持"先还后贷"模式，进一步降低利息。 还款压力阶梯式缓解 公积金**支持等额本息/等额本金灵活还款，且部分城市允许提前还款违约金低于商业银行。例如佛山100万元商贷转公积金后
公积金还商业**（商贷）时是否需要留存13个月的余额，主要取决于当地住房公积金管理中心的具体规定。 一般情况下的规定 公积金还贷政策 ：通常，公积金管理中心会允许使用公积金账户余额来偿还商业**。具体的操作方式和要求可能因地区而异。 留存余额要求 ：某些地区可能要求公积金账户中必须保留一定金额，以备其他可能的公积金用途。这个金额要求可能因地区而异，不一定是13个月。 具体操作建议
关于房贷从商业**转为公积金**的利息节省情况，综合权威信息分析如下： 一、利率差异 公积金**利率 5年期（含）以内：4% 5年期以上：4.5% 商业**利率 5年期以上：4.9%（2022年数据） 2025年最新政策：5年期以上利率可能上浮至7.21% 利率差 ：公积金**比商业**低0.45%-2.75个百分点（5年期以上）。 二、利息节省案例 **金额100万元，20年期
首套房可以办理商业**转公积金**（简称“商转公”），但需满足以下条件及流程： 一、基本条件 原**要求 原商业**需正常还款一定年限（如清远市要求连续还款3年以上，且无逾期记录）； 所购住房已取得《不动产权证书》，且仅存在原商业**抵押登记，无其他权利限制。 借款人要求 申请人需为原商业**的借款人及房屋产权人； 部分城市要求原商贷申请时符合公积金**缴存标准（如黄冈市）。
首套房不建议使用公积金**的原因主要有以下几点： **额度不够 ：公积金**的额度有限，可能无法满足购房者的资金需求，尤其是在购买高价房或大面积房时。 申请条件严格 ：公积金**对申请人的资格有较高要求，包括更长的缴存年限、较高的缴存额等，很多首套房购买者可能不符合这些条件。 利率较高 ：尽管公积金**的利率相对较低，但仍高于商业**，这意味着购房者需要支付更多的利息。 放款速度慢
房贷商转公后，公积金账户余额可通过以下方式用于抵扣房贷还款： 办理公积金对冲还贷业务 月冲方式 ：每月还款金额直接从公积金账户余额中划扣，需确保账户余额≥月还款额，否则需自行补足差额。 年冲方式 ：每年一次性划扣公积金账户余额用于提前偿还部分**本金。 需主动前往公积金中心办理对冲业务，具体操作规则可能因地区政策略有差异。 提前还款 若公积金账户余额较多
