55岁退休比50岁退休每月养老金多20%-30%（约500-1200元），但需多缴5年社保且少领5年退休金，总额平衡点约在76岁后。具体差异主要体现在以下方面：

1. 养老金计算方式差异
   55岁退休因缴费年限多5年，个人账户余额更高（5年累计多约2万元），且计发月数更少（55岁为170个月 vs 50岁为195个月）。例如月薪6000元者，50岁退休约领3300元/月，55岁退休可达4500元/月，差额1200元。基础养老金部分也因社平工资和缴费年限增长而提升。

2. 身份与政策限制
   50岁退休仅适用于女工人或部分地区灵活就业人员，55岁退休则适用于女干部、管理岗或全国多数灵活就业女性。新政策逐步取消50岁退休选项，未来女性最低需55岁退休。

3. 总额与回本周期
   50岁退休者可提前5年领取约11.4万元养老金，并少缴3万多元社保，短期收益更高；55岁退休的差额需21年（至76岁左右）才能追平总额。若健康状况良好，长期看55岁退休更划算。

4. 综合权衡因素
   延迟退休可增加在职收入（5年工资）和养老金基数，适合身体条件好、岗位压力小的人群；若健康欠佳或追求自由时间，50岁退休的即时收益更具吸引力。

选择时需结合缴费基数、健康状态及政策动态综合判断，避免仅以月差额为决策依据。