​​二手房商业**转公积金**（商转公）可大幅降低房贷利息，但需满足公积金缴存、房产无权利限制等条件，且需自筹资金结清原商贷差额。​​ 关键流程包括​​评估房屋、试算额度、结清商贷、办理抵押、公积金放款​​，全程需5-15个工作日，具体政策因城市而异。

​​1. 确认资格与材料准备​​
首先需连续正常缴存公积金满6-12个月（各地不同），且二手房产权清晰、无查封或二次抵押。必备材料包括身份证、结婚证、原商贷合同、不动产权证、房屋评估报告、商贷结清证明等。若为婚前房产且配偶缴存公积金，需变更为夫妻共同产权方可申请。

​​2. 房屋评估与额度试算​​
持房产证到公积金中心指定机构评估房屋价值，**额度不得超过评估价70%-90%（各地比例不同）且不高于原商贷剩余本金。例如，若原商贷剩100万元，评估价150万元，按80%比例最高可贷120万元，但实际额度仍受公积金缴存基数限制。

​​3. 结清商贷与解押​​
需自筹资金提前还清原商贷（或补足公积金**差额），取得银行结清证明并办理解押手续。部分城市支持“顺位抵押”，即无需还清商贷，但需银行配合将公积金中心列为第二抵押权人。

​​4. 公积金**受理与放款​​
提交材料后，公积金中心5个工作日内完成审批，抵押登记后3个工作日内放款。深圳等城市已开通线上申请，可刷脸认证、试算额度，但面签环节仍需线下办理。

​​提示：​​ 商转公节省的利息可观，例如100万元**30年可省约30万元，但需注意部分银行对提前还贷收取违约金。建议提前咨询当地公积金中心，确认流程细节与政策变动。