我国的养老保险政策最早可追溯至1951年，但现代意义上的职工养老保险体系始于1986年合同工试点，并在1995年建立个人账户制度，标志着国家、企业、个人三方共担的养老保障模式正式形成。以下是关键发展阶段：

1. 1951年初步探索
   新中国成立初期，为保障劳动者权益，首次在部分行业试行退休金制度，但覆盖范围有限，主要针对国营企业职工。

2. 1986年合同工养老保险启动
   经济改革背景下，针对合同制工人推出养老保险试点，解决企业转型中的养老问题，成为现代职工养老保险的雏形。

3. 1995年个人账户建立
   国务院发布文件明确个人缴费比例，确立社会统筹与个人账户结合的模式，推动养老保险从单位保障转向社会化保障。

4. 2011年城乡全覆盖
   城镇居民养老保险试点启动，填补非就业群体保障空白，最终实现职工、居民养老保险制度全覆盖。

养老保险制度的演变反映了我国社会保障体系的不断完善。了解其发展历程，有助于公众更清晰地规划个人养老保障方案。