​​公积金房贷年利率根据**期限和房屋套数不同而有所差异，当前首套房5年以下（含5年）年利率为2.1%，5年以上为2.6%；二套房5年以下（含5年）不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。​​利率政策会随央行调整而变化，2025年5月8日后新发放的**适用最新利率，存量**则需等待次年1月1日调整。

1. ​​首套房与二套房利率差异​​
   首套房公积金**利率明显低于二套房，例如5年以上首套房利率2.6%，而二套房需上浮至3.075%。这一设计旨在优先保障刚需购房者的低成本融资需求，抑制投资性购房。

2. ​​**期限对利率的影响​​
   短期（5年及以下）**利率普遍低于长期。例如首套房5年以下利率为2.1%，5年以上则为2.6%。选择较短期限可降低利息支出，但需结合自身还款能力权衡月供压力。

3. ​​利率调整的执行时间​​
   新发放**即时适用最新利率，但存量**需等到次年1月1日调整。例如2025年5月8日前发放的**，若期限超过1年，需在2026年1月1日才能按新利率执行。

4. ​​特殊情形与区域政策​​
   部分城市可能推出额外优惠，如深圳对多子女家庭最高可上浮**额度至231万元，但利率仍按统一标准执行。缩短**期限可能降低利率档次，但需满足累计还款时间未超限的条件。

公积金房贷利率是购房成本的核心因素之一，建议申请前通过官方渠道查询实时政策，并综合比较商业**与公积金**的优劣。若已办理**，可关注次年利率自动调整的节点，无需主动申请。