​​公积金交满一年后，房贷利率的计算主要取决于**期限、当前公积金基准利率及还款方式（等额本息或等额本金）​​。​​首套房5年以上利率通常为3.25%，二套房上浮10%至3.575%​​，具体月供可通过公式或公积金中心提供的计算器精准测算。

1. ​​利率政策与期限挂钩​​：公积金**利率由国家统一设定，**期限1年以内执行合同利率，1年以上则每年1月1日按最新基准利率调整。例如，2025年首套房5年期以上利率为3.25%，二套房利率上浮至3.575%。

2. ​​还款方式影响总利息​​：

   • ​​等额本息​​：月供固定，公式为$月供=**本金\times \frac{月利率\times (1+月利率{)}^{还款月数}}{(1+月利率{)}^{还款月数}-1}$，总利息较高但还款压力均衡。
   • ​​等额本金​​：月供逐月递减，公式为$第n个月月供=\frac{**本金}{还款月数}+(**本金-已还本金累计额)\times 月利率$，总利息较低但前期压力较大。

3. ​​实际案例参考​​：若**50万元、期限30年，按3.25%利率计算，等额本息月供约2163元，总利息27.89万元；等额本金首月月供2777元，总利息24.42万元。

4. ​​地区与政策差异​​：部分城市可能对缴存年限、信用记录等有额外要求，建议直接咨询当地公积金中心获取个性化计算结果。

公积金**的优势在于利率低于商业**，但需注意提前还款规则和利率调整周期。合理选择还款方式，结合家庭财务规划，能最大限度节省利息支出。