​​2025年长沙“商转公”政策核心亮点：新增3家合作银行（浦发、广发、北京银行）支持顺位抵押办理，首套房公积金利率低至2.85%，无需自筹资金结清商贷即可直接转换，最高可贷90万元（三孩家庭）。​​

1. ​​利率优势显著​​
   2025年1月1日起，长沙公积金执行新利率：首套房5年以上利率降至2.85%，二套房3.325%。以60万元30年期**为例，月供减少约80元，总利息节省近3万元。商业**利率普遍高于4%，转公积金后长期还款压力大幅降低。

2. ​​办理条件简化​​

   • 连续缴存公积金满12个月且无逾期记录。
   • 仅限家庭唯一自住住房（以长沙行政区域内房产为准）。
   • 原商贷银行需与公积金中心合作，目前共17家银行支持顺位抵押，包括建行、工行等国有银行及新增的浦发、广发等股份制银行。

3. ​​两种办理方式​​

   • ​​顺位抵押​​：无需结清原商贷，公积金中心作为第二抵押权人放款，差额部分需自筹补足。
   • ​​先还后贷​​：结清商贷后解除抵押，再申请公积金**，适合无合作银行或产权未明晰的情况。

4. ​​动态额度管理​​
   公积金中心根据个贷率调整受理节奏：个贷率低于85%时正常办理；85%-90%时限流；超过90%则暂停。当前政策下，三孩家庭最高可贷90万元，普通家庭70万元。

​​提示​​：通过“长沙住房公积金”微信公众号预约办理，每周五开放下周号源。内五区可跨区通办，其他区域需按房产所在地选择管理部。材料需提前备齐，包括原商贷合同、还款记录、房产证等。