​​购买重疾险的**年龄是20-35岁​​，这一阶段保费低、核保宽松且杠杆效应最高。​​0岁投保​​可享终身低价保障，​​30岁前锁定费率​​能避免中年后保费飙升，而​​50岁后投保​​可能面临保费倒挂或拒保风险。​​越早规划​​，越能以最小成本覆盖未来高额医疗支出和收入损失。

1. ​​0-17岁：性价比巅峰期​​
   新生儿满28天即可投保，保费仅为成人的1/3-1/2。少儿重疾险通常包含白血病等特疾额外赔付，健康告知宽松，即使有先天性疾病也可能获除外承保。以30万保额终身重疾为例，0岁投保年缴约1680元，10岁投保则需2124元。

2. ​​20-30岁：黄金窗口期​​
   初入职场时健康状况**，核保通过率高。基础型重疾险年缴约2000-4000元即可覆盖30万保额，避免入职体检异常影响投保。此阶段投保可覆盖40-60岁疾病高发期，累计总保费比40岁后投保节省40%以上。

3. ​​30-40岁：家庭责任关键期​​
   事业稳定期需升级保障，建议选择含轻/中症赔付的产品。40岁前投保可避免保费倒挂（总保费超保额），50万保额30年缴的终身重疾险，35岁投保年缴约8000元，45岁投保则需1.5万元以上。

4. ​​49岁前：最后机会期​​
   多数产品50岁后停售，55岁以上仅能投保老年防癌险。此时保额受限（通常≤20万），且需通过严格体检。若健康异常，可考虑免体检产品或消费型定期重疾险。

​​尽早投保是抵御重疾风险的核心策略​​。建议结合家庭收支、健康状况选择保额（至少覆盖3-5年收入），优先配置终身型产品避免保障断层。30岁前用5%-8%年收入完成规划，可最大限度发挥保险杠杆作用。