​​公积金3.1%利率是年利率​​，适用于五年以上（含五年）的首次住房公积金**。这一利率由国家统一规定，计算利息时需转换为月利率（年利率÷12），但利率本身以年为单位设定。

1. ​​利率性质与适用范围​​
   公积金3.1%为年利率，明确区分**期限：五年以下（含五年）年利率为2.6%，五年以上为3.1%。二次**或不同房屋套数的利率可能更高，例如二套房五年以上年利率为3.575%。

2. ​​利息计算方式​​
   利息按年利率计算，但还款时需转换为月利率。例如，**50万元、30年期，年利率3.1%，总利息约27.63万元，月供约2156元。等额本息与等额本金还款方式会影响利息总额。

3. ​​利率调整规则​​
   已发放的长期**（1年以上）利率每年1月1日调整，短期**（1年以内）固定不变。国家政策变动可能导致利率更新，需关注官方通知。

4. ​​与商业**对比优势​​
   公积金年利率3.1%显著低于商业**（通常4%以上），节省利息支出。例如，50万元**30年，公积金比商业**少付约20万元利息。

​​提示​​：实际利率以申请时政策为准，建议咨询当地公积金中心确认细节，并合理规划还款方式以优化成本。