工龄40年和45年的退休金在养老金的构成和计算方式上存在显著差异，主要体现在过渡性养老金和挂钩调整金额上。工龄越长，视同缴费年限和养老金调整金额越高，从而使得养老金待遇更加优厚。

1. 过渡性养老金的差异

• 工龄超过40年的人员通常能够享受过渡性养老金，而45年工龄的人员过渡性养老金部分会更高。这是因为过渡性养老金与视同缴费年限挂钩，工龄越长，视同缴费年限越多，养老金待遇越高。
• 例如，42年至45年工龄的人员可能拥有10多年的视同缴费年限，这会显著增加过渡性养老金的金额。

2. 挂钩调整金额的差距

• 养老金调整中挂钩调整部分与工龄直接相关，工龄越长，挂钩调整金额越高。例如，工龄40年的人每年养老金调整金额可能为40元，而工龄45年的人可能达到45元或更高。

3. 实际养老金水平的影响

• 工龄45年的人员在基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三部分的综合作用下，退休金总额通常高于工龄40年的人员。
• 以企业单位为例，工龄40年的人养老金可能达到4000元左右，而工龄45年的人员养老金可能超过4500元，具体金额取决于缴费指数和视同缴费年限的认定情况。

4. 政策优势的体现

• 工龄40年以上的人员可享受特殊补贴政策，而45年工龄的人员在这些政策中更具优势。例如，挂钩调整中，工龄越长，调整比例越高，养老金增长更明显。

总结

工龄40年和45年的退休金在养老金构成和调整金额上存在明显差距，主要体现在过渡性养老金和挂钩调整金额上。工龄越长，养老金待遇越高，体现了“多缴多得、长缴多得”的原则。如果您计划退休，了解工龄对养老金的影响至关重要，这将有助于更好地规划退休生活。