工龄39年，个人账户余额9万元，养老金水平主要取决于缴费基数、缴费年限和计发月数等因素。根据现行养老金计算公式，个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数。如果按照60岁退休计算，计发月数为139个月，则每月可领取约647元。

1. 工龄与养老金的关系

工龄越长，缴费年限越久，个人账户积累的金额越多，养老金水平也越高。但养老金的计算不仅取决于工龄，还与缴费基数、缴费年限和当地社会平均工资等因素密切相关。

2. 个人账户余额的影响

个人账户余额直接决定个人账户养老金的高低。以9万元为例，若按60岁退休计算，每月可领取约647元。若余额更高，养老金也会相应增加。

3. 养老金计算公式

养老金由三部分组成：基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金。其中，个人账户养老金的计算公式为：个人账户余额÷计发月数（60岁退休为139个月）。基础养老金和过渡性养老金则与缴费年限、平均缴费指数和社平工资挂钩。

4. 政策影响

养老金政策会根据地区和职业有所调整。例如，机关事业单位退休人员的养老金计算方式可能包括新老办法对比，过渡期内还会进行补发。

总结

工龄39年、个人账户余额9万元的情况下，养老金水平主要取决于缴费基数和当地政策。若按60岁退休计算，每月可领取约647元。建议关注当地养老金政策，合理规划退休生活。