根据权威信息综合分析，65岁退休是否划算需结合个人实际情况判断，不能一概而论。以下是关键分析：

一、养老金收益分析

1. 基础养老金提升

   65岁退休时，养老金月收入比60岁退休多29.5%（如60岁退休6839元，65岁退休8856元）。若延迟5年退休，累计养老金增加金额可达百万级别（如北京参保30年案例）。

2. 回本周期与寿命因素

   • 以上海为例，65岁退休需活到77岁才能回本（12年养老金收入）；但中国男性平均寿命仅73岁，女性77岁，实际收益可能无法覆盖成本。

   • 健康状况直接影响工作能力，若延迟退休后无法维持收入，可能面临经济压力。

二、隐性收益与风险

1. 健康与生活质量

   60岁退休者可享受更多家庭时间、发展兴趣或兼职收入，而65岁退休者可能因身体不适影响工作和生活质量。

2. 养老金涨幅放缓

   近年养老金涨幅从10%降至5%，65岁退休者可能错过较高涨幅期，实际收益低于预期。

三、政策与个体差异

1. 弹性退休原则

   延迟退休遵循自愿原则，个人可根据健康、经济状况选择退休时间。

2. 企业年金与职业年金

   在有年金制度的企业工作，延迟退休可叠加收益，进一步增加养老金水平。

结论 ：65岁退休在养老金计算上确实更优，但需综合考虑健康状况、经济能力及政策变化。建议结合个人实际情况评估，而非盲目跟风。