​​公积金**利率计算的核心方法是根据**期限、房屋套数确定年利率，再通过月利率或日利率换算实际利息。​​当前首套房5年以下年利率为2.35%，5年以上为2.85%；二套房利率更高。利息计算需结合还款方式（等额本息/等额本金），且逾期或挪用**将触发罚息利率（上浮30%-100%）。

1. ​​利率分档规则​​
   公积金**利率分两档：5年以下（含）和5年以上，首套房利率低于二套房。例如，首套房5年以上月利率为$0.2375\%$（年利率2.85%÷12），利息=剩余本金×月利率。

2. ​​还款方式差异​​

   • ​​等额本息​​：每月还款额固定，公式为$每月还款额=**本金\times \frac{月利率\times (1+月利率{)}^{还款月数}}{(1+月利率{)}^{还款月数}-1}$，前期利息占比高。
   • ​​等额本金​​：每月归还固定本金+剩余本金利息，总利息更少但前期压力大，公式为$月利息=(**本金-累计已还本金)\times 月利率$。

3. ​​罚息与利率调整​​
   逾期还款罚息利率为合同利率上浮50%，挪用**上浮100%。利率调整规则：1年期以内合同利率不变；1年以上次年1月1日调整。

4. ​​实际计算示例​​
   若**100万元30年（首套房），等额本息总利息约48.3万元，月供约4123元；等额本金总利息约42.8万元，首月月供约5278元。

​​提示​​：具体利率以当地公积金中心为准，可通过官网计算器或线下咨询获取精确结果。