需要还款

坏账核销是银行内部对无法收回的**进行会计处理的行为，但并不意味着债务消失，借款人仍需履行还款义务。以下是具体说明：

一、核销后的还款义务

1. 法律义务不免除

   根据《民法典》第六百七十五条，借款人需按约定履行还款义务，核销仅是银行内部账务处理方式，不影响法律追讨权。即使银行将坏账核销，借款人仍需偿还本金及利息。

2. 担保人责任不减轻

   债务人违约导致坏账时，担保人仍需承担担保责任。银行核销后仍可能通过法律途径追讨债务，担保人无法因银行行为免责。

二、核销后的信用影响

1. 征信记录保留

   核销后，逾期记录会转为呆账记录，持续5年影响个人征信，导致无法申请信贷业务。企业则可能被列为失信被执行人。

2. 修复信用的必要条件

   建议尽快还清欠款，并联系银行申请删除呆账记录。部分银行在确认还款后，会向征信机构申请变更信用报告。

三、协商还款的可能性

• 主动协商 ：可向银行说明经济困难，提供收入证明等材料申请还款调整，但成功率较低。

• 法律途径 ：若协商失败，可通过法律手段追讨，但需承担诉讼费用和时间成本。

总结

坏账核销是银行风险管理的手段，不改变债务人的还款责任。建议尽快偿还欠款，避免长期逾期导致信用受损和法律纠纷。若需改善信用，可咨询专业机构制定还款计划。