​​商转公是否需要还清商贷本金，取决于当地政策与办理方式。​​ 目前主流模式分为两种：​​“以贷冲贷”无需自筹资金结清商贷​​（公积金**直接冲抵原商贷），而​​“先还后贷”则需提前还清差额或全部商贷本金​​。关键点在于公积金**额度是否覆盖原商贷余额，以及银行是否支持顺位抵押。

1. ​​政策差异决定还款要求​​
   多数地区允许“以贷冲贷”模式，公积金中心审批通过后直接放款至商贷银行，无需借款人垫资。例如，梅州、温州等地明确采用此方式，仅需结清公积金**额度与原商贷的差额部分。但少数城市仍要求先结清商贷再申请公积金**，如常州早期政策。

2. ​​额度覆盖与顺位抵押是关键​​
   若公积金**额度≥原商贷余额，可直接置换；若不足，需自筹资金补足差额。例如，盐城规定商贷剩余本金不得大于公积金可贷额度，超出的部分需提前还清。部分城市（如潮州）要求商贷银行与公积金中心合作开通顺位抵押功能，否则仍需先解押。

3. ​​办理流程与材料准备​​

   • ​​以贷冲贷​​：提交原商贷合同、房产证、银行同意书等，公积金中心审核后直接放款。
   • ​​先还后贷​​：需先结清商贷并解押，再凭结清证明申请公积金**，流程较长。

​​提示​​：各地政策动态调整，建议优先咨询当地公积金中心，确认最新办理方式与额度限制，避免因流程差异影响进度。