​​退休金与个人账户余额直接相关，个人账户余额越多，退休后领取的个人账户养老金越高，但退休金总额还受基础养老金、缴费年限、退休年龄等因素影响。​​

个人账户余额是参保人缴费累计的个人缴费部分（通常为8%）及利息总和，其金额直接影响个人账户养老金的计算。退休时，个人账户余额除以计发月数（如60岁退休对应139个月）得出每月发放的金额。若余额较高，个人账户养老金将显著增加，但需注意其仅占退休金一部分。

除个人账户养老金外，退休金总额包含基础养老金，后者由参保地社会平均工资、缴费年限及个人缴费基数等综合计算，通常占退休金大头。缴费年限越长、缴费基数越高，基础养老金越多；退休年龄会影响计发月数，从而改变个人账户养老金发放额度。例如，50岁退休对应195个月，60岁退休仅139个月，后者每月领取额更高。

个人账户余额还可继承。若参保人未满15年退保或去世，其个人账户余额可一次性提取或由继承人继承，但统筹基金部分不参与返还。高余额可缓解长寿风险，对寿命较长的退休者更有利。

需综合考量个人账户余额与统筹基金的作用。尽管个人账户余额直接提升个人账户养老金，但基础养老金、政策调整及参保时长等因素同样关键。建议在能力范围内延长缴费年限并提高基数，以增强退休保障。最终退休金水平需结合多变量综合测算，个人账户余额是重要但非唯一决定因素。