公积金**利率下降，月供压力会随之减轻，购房成本显著降低。以100万元**、30年期限为例，月供减少约133元，总利息支出减少近5万元，相当于一笔“隐形补贴”。

一、公积金**利率下调的具体影响

1. 月供压力减轻：以100万元**为例，调整后月供从4136元降至4003元，降幅明显。
2. 总利息支出减少：30年**总利息支出减少约4.76万元，购房成本直接降低。
3. 存量**调整：2026年1月1日起，存量公积金**也将按新利率执行，进一步惠及已购房者。

二、市场利率与公积金**利率的关系

1. 市场利率趋势：当前市场利率（如LPR）呈下行趋势，与公积金**利率形成互补，进一步降低购房成本。
2. 政策叠加效应：公积金**利率下调与楼市其他优惠政策（如税费减免、**额度提升）共同释放市场活力。

三、公积金**的普惠性与购房者的选择

1. 政策利好刚需人群：公积金**利率低于商业**，对首次购房者和改善型需求者更具吸引力。
2. 市场活跃度提升：以深圳为例，公积金新政后首个周末成交量环比大幅上涨，表明购房需求得到有效激发。

四、政策调整的潜在影响

1. 提振楼市信心：降息政策有助于稳定房地产市场，缓解市场下行压力。
2. 优化住房消费结构：低利率政策将进一步推动刚需和改善型住房需求释放，促进市场供需平衡。

总结

公积金**利率下降不仅减轻了购房者的月供压力，还通过政策叠加效应提升了市场活跃度。未来，随着市场利率的进一步调整，公积金**的优势将进一步显现，为购房者提供更多实惠。