​​抵押贷和信用贷的利率差异显著：抵押贷年化利率通常为2.6%-6%，远低于信用贷的5%-18%。​​关键差异在于抵押物降低了银行风险，而信用贷依赖个人信用资质，利率浮动更大。选择时需权衡资金需求、还款能力及抵押物风险。

抵押贷利率优势明显，尤其适合长期大额资金需求。例如，2025年主流银行房产抵押贷利率低至2.8%-3.95%，且期限可达10-30年，总利息成本比信用贷节省1万-5万元（以20万元5年期为例）。但需注意抵押物评估、流程耗时（1-4周）及违约风险。

信用贷利率虽高，但审批灵活、放款快（最快当天到账），适合短期周转。优质客户（如公务员、公积金缴纳者）可享3.4%-4.35%的低息，但普通客户利率普遍6%-14%，且额度受限（月收入10-20倍）。频繁申请可能影响征信。

优先抵押贷优化长期资金成本，信用贷解决紧急需求。无论选择哪种，务必核实综合年化费率，避免隐性成本。