​​商转公后，原商业**部分的利率不会自动下调，但转为公积金**的部分将执行更低的公积金利率，整体还款压力显著降低。​​ 以当前政策为例，5年以上商业**利率普遍在3.3%左右，而公积金**利率仅为2.6%，转换后每月可节省数百至上千元利息。

1. ​​利率变化的核心逻辑​​：商转公的本质是将高利率的商业**置换为低利率的公积金**。若选择全额转换，原商贷合同终止，新合同完全执行公积金利率（如首套房2.6%）；若为组合**，未转换的商业部分仍按原合同利率执行。部分地区如常州、郑州支持“差额置换”，允许保留部分商贷，但利率调整需银行特殊政策支持。

2. ​​实际节省效果​​：以100万元30年期**为例，商贷月供约4730元，转公积金后降至4003元，每月少还727元，30年总利息节省近26万元。2025年公积金利率下调至历史新低，存量**次年自动调整，进一步放大优势。

3. ​​操作注意事项​​：商转公需满足连续缴存公积金6个月、商贷还款满1年、征信良好等条件。部分地区要求房产证已办理且房龄不超过20年，二套房可能面临利率上浮（如3.325%）。

4. ​​区域政策差异​​：一线城市如上海、杭州尚未开放商转公，而郑州、扬州等地已推行，但细则不同。例如扬州允许“以贷还贷”保留部分商贷，郑州则要求结清原商贷差额。

​​总结​​：商转公是降低房贷成本的有效手段，但需结合当地政策、个人资质综合评估。建议提前咨询公积金中心，确保材料齐全并测算实际节省金额，避免因流程不熟延误办理。