​​抵押**与按揭**相比，通常利息更高。​​ 关键原因在于按揭**（尤其是首套房）可享受利率折扣或执行基准利率，而抵押**多以基准利率上浮20%左右，导致实际利息差距显著。例如，同等金额和期限下，抵押**总利息可能比按揭**高出数万元。

1. ​​利率政策差异​​
   按揭**通常执行央行基准利率（如五年期以上4.9%），首套房还可能下浮15%；抵押**则普遍在基准利率基础上上浮，幅度可达20%甚至更高。银行对两类**的风险评估不同，抵押**因用途灵活（如经营、消费）且无购房政策支持，利率更高。

2. ​​**用途与风险权重​​
   按揭**专用于购房，有房产作为抵押且受政策调控，风险较低；抵押**用途广泛（如资金周转），银行需承担更高风险，因此通过上浮利率补偿。例如，经营贷利率波动大，通常高于按揭**。

3. ​​实际利息对比案例​​
   以100万元**15年为例：按揭**若利率下浮15%（约4.165%），总利息约34万元；抵押**利率上浮20%（约5.88%），总利息可达50万元，差距明显。

4. ​​还款方式影响​​
   两类**均可选等额本息或等额本金，但抵押**因期限更短（通常≤20年），月供压力更大。按揭**最长可贷30年，分摊后利息占比更低。

​​提示​​：具体利息需结合银行政策、个人信用及**期限综合计算，建议优先选择利率更优的按揭**，若需资金周转再考虑抵押**。