根据2025年1月1日起实施的延迟退休政策，退休金的领取时间及相关规则如下：

一、退休年龄调整

1. 男性职工 ：原法定退休年龄60周岁推迟至 63周岁 （即2025年2月或3月开始实施）；

2. 女职工 ：原法定退休年龄55周岁推迟至 58周岁 （即2025年2月或3月开始实施）。

二、养老金领取时间

1. 正常退休 ：达到调整后的法定退休年龄且累计缴费满15年，从次月开始领取养老金；

2. 弹性退休 ：

• 提前退休 ：最多可提前3年申请，但退休年龄不得早于延迟退休政策实施前的法定退休年龄（如男性60岁、女职工55岁）；

• 延迟退休 ：需提前1个月向单位提交申请，退休年龄按原定退休年龄基础上延长1-3年（如男性63岁、女职工58岁）。

三、特殊情况处理

1. 缴费年限不足15年 ：允许延长5年缴费，仍不足则需一次性补缴；若延长后仍不达标，可能推迟至70岁后领取养老金；

2. 灵活就业人员 ：可自主选择提前或延迟退休，以提交申请时间为准，无需提前告知社保机构。

四、注意事项

• 提前退休需确保累计缴费满15年，且养老金计发基数低于退休时当地平均工资30%的，可能降低基础养老金标准；

• 延迟退休期间继续缴费，养老金计发基数按退休时标准执行，但计发月数会缩短（如每延迟1年减少1个月计发月数）。

以上政策综合了当前人口老龄化趋势和职工权益保障需求，建议职工根据自身健康、职业规划等因素谨慎选择退休时间。