​​《民法典》第680条明确禁止高利放贷，规定借款利率不得违反国家规定，并细化利息约定规则：无约定视为无息，约定不明时按交易习惯或市场利率确定，自然人借贷无明确约定则默认无息。​​

1. ​​禁止高利放贷的法定化​​
   首次在法律层面明确禁止高利放贷行为，为认定高利贷合同无效提供直接依据。利率上限以国家规定为准，当前标准为合同成立时一年期LPR的4倍（如2025年3月为12.4%），超出部分无效且借款人可要求返还已支付超额利息。

2. ​​利息约定的三类情形​​

   • ​​无约定​​：视为无息，适用于所有借款合同。
   • ​​约定不明​​：非自然人借贷可通过补充协议或按交易习惯、市场利率等确定；自然人之间直接视为无息。
   • ​​明确约定​​：需符合法定利率上限，否则超额部分无效。

3. ​​自然人借贷的特殊规则​​
   自然人之间的借款合同以实际交付为成立条件，且利息需明确约定，否则视为无息。口头约定易引发纠纷，建议书面明确利率及还款方式。

4. ​​变相利息的合法性限制​​
   金融机构或民间借贷中，以服务费、违约金等名义变相收取利息的，总额不得超过法定利率上限，否则法院不予支持。

​​提示​​：借贷双方应签订书面合同，明确利率及还款条款，避免因约定不清导致权益受损。大额借贷建议留存转账凭证、聊天记录等证据，必要时通过法律途径**。