直接回答： 如果您在退休时拥有35万的养老金账户，具体能拿到多少养老金取决于多个因素，如您的所在地、退休年龄、缴费年限和养老金计划的具体规定。

分点展开论述：

1. 养老金计算公式：

   • 养老金的计算通常基于个人的缴费年限、缴费基数和退休年龄。
   • 不同地区和国家的养老金计算公式可能有所不同，但一般包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

2. 基础养老金：

   • 基础养老金通常与社会平均工资和个人缴费年限有关。
   • 如果您的缴费年限较长，且所在地的社会平均工资较高，那么您的基础养老金可能会相对较高。

3. 个人账户养老金：

   • 个人账户养老金是基于您个人账户中的累计金额计算的。
   • 如果您的养老金账户中有35万，那么这部分金额将用于计算您的个人账户养老金。

4. 退休年龄：

   • 退休年龄也会影响养老金的计算。
   • 如果您在法定退休年龄之前或之后退休，养老金金额可能会有所不同。

5. 养老金替代率：

   • 养老金替代率是指退休后养老金与退休前工资的比率。
   • 如果您的养老金替代率较高，那么您在退休后能拿到的养老金金额可能会相对较高。

总结： 如果您在退休时拥有35万的养老金账户，具体能拿到多少养老金取决于多个因素。建议您咨询当地的社保机构或养老金计划提供者，以获取更准确的计算结果。为了确保退休后的生活质量，建议您在退休前制定合理的养老金规划，并考虑其他收入来源。