​​养老金正确计算方式的核心在于理解其构成公式与影响因素：基础养老金=（社平工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%，个人账户养老金=账户总额÷计发月数。​​ ​​关键亮点​​包括：缴费年限越长、基数越高则养老金越多，弹性退休政策下延迟退休可提升计发基数，且城乡居民与职工养老保险计算方式存在差异。

1. ​​基础养老金计算​​
   以退休地上年度社平工资和本人平均缴费指数为基准，体现“长缴多得”原则。例如，缴费30年、指数1.5的职工，基础养老金约为社平工资的37.5%。

2. ​​个人账户养老金计算​​
   账户储存额包含历年缴费及利息，计发月数按退休年龄确定（如60岁退休为139个月）。若账户余额20万元，则每月可领取约1439元。

3. ​​弹性退休与过渡性养老金​​
   2025年起实施的弹性退休政策允许提前或延迟3年退休，延迟可增加计发基数。1996年前参保者还可能享受过渡性养老金，按视同缴费年限计算。

4. ​​城乡差异与实操工具​​
   城乡居民养老金由财政补贴的基础部分和个人账户组成，金额较低；职工养老金则更复杂。建议通过国家社保平台测算工具输入参数（如缴费年限、工资指数）获取个性化结果。

​​规划提示​​：尽早提高缴费基数并延长缴费年限，利用跨省退休或补充养老保险工具（如企业年金）进一步优化收益。实际金额需结合政策变动与地方细则，定期咨询社保部门确保准确性。