​​等额本息转公积金是否划算？关键看两点：一是转换后节省的利息能否覆盖转换成本（如违约金、手续费等）；二是剩余还款年限的长短。若剩余期限较长且利率差显著（如商贷5.64% vs 公积金3.25%），​​ ​​转换通常能省数万利息；但若已还款过半或转换成本过高，则可能得不偿失。​​

1. ​​利率差异是核心优势​​
   公积金**利率普遍比商业**低1.5%-2%。例如50万**20年，商贷总利息约33.5万元，公积金仅18万元，节省15万元。月供减少436元，长期负担显著降低。

2. ​​转换成本需精算​​
   提前还商贷可能产生违约金（约1%-2%**额），过桥资金费用（如80万**需1万+）及评估费、担保费等。若节省利息低于这些成本，则不建议转换。

3. ​​还款进度影响决策​​
   等额本息前期利息占比高，若已还款10年（20年期），剩余利息有限，转换意义不大。反之，前5年转换效果**。

4. ​​资格与流程门槛​​
   需公积金连续缴存满6-12个月、原银行同意提前还款、房产已办产权证且能抵押。部分地区限制**额度或次数，需提前确认。

​​​​ 年轻家庭或高利率商贷者尽早转换更划算；还款后期或短期计划提前还贷者建议维持现状。务必对比实际节省金额与成本，并咨询当地公积金中心细则。