​​30年商贷和公积金**的利息差距显著，以**100万为例，公积金**总利息比商贷少约20万-30万元，月供低500-1000元​​。两者差异主要体现在利率、额度、还款灵活性等方面，公积金**更适合长期稳定缴存人群，而商贷则满足高额度或紧急需求。

1. ​​利率差异​​
   公积金**利率长期稳定在3%以下（如首套2.85%），而商贷利率通常为3.3%-4.4%。30年等额本息还款下，100万**公积金总利息约63万-85万，商贷则达89万-130万，差额最高可达45万。低利率是公积金**的核心优势。

2. ​​额度与期限限制​​
   公积金**额度受缴存基数和地方政策限制（单职工最高40万-120万），商贷可达房价70%-80%且无硬性上限。两者最长均可贷30年，但公积金对房龄要求更严格。

3. ​​还款压力对比​​
   等额本息方式下，100万**公积金月供约4300-5300元，商贷约5300-6100元，月供差近千元。等额本金首月差额更大（如公积金4417元 vs 商贷5167元），适合前期还款能力强的人群。

4. ​​适用场景建议​​
   优先选择公积金**降低利息成本，若额度不足可组合贷。商贷适合高收入、需快速放款或购买二手房的群体，但需承担更高利率。提前还款时，公积金需满1年且可能限次数，商贷更灵活。

​​总结​​：公积金**在30年周期中能节省数十万利息，但需权衡额度限制与审批流程。建议根据自身缴存情况、购房需求综合选择，必要时咨询专业机构测算具体方案。