惠农**并非必须一年内还清，具体还款期限取决于**合同约定，常见模式包括一年期、三年循环贷或最长五年非循环贷。不同银行的产品设计差异较大，农户可根据资金需求灵活选择。以下是关键要点解析：

1. 还款周期由合同决定
   若银行规定借款期限为一年（如部分惠农e贷循环模式），则需到期全额还款；若采用非循环方式，单笔**期限可延长至五年。三年期合同通常要求每年偿还部分本金及利息，形成"一年一还"的分期结构。

2. 循环与非循环模式差异
   循环贷（如金穗惠农卡）允许三年内多次支用，但单笔**需一年内结清；非循环贷则一次性发放，最长可分五年偿还。前者适合短期周转，后者更匹配中长期投入。

3. 利息计算与还款压力
   分期还款时，年还款额包含本金分摊和当期利息。例如3万元**年利率5%，则每年需还本金1万元加利息1500元（首年），总还款额逐年递减。

选择**产品时，建议优先确认合同约定的期限与还款节奏，结合经营周期规划资金。部分产品支持到期**，可进一步缓解短期压力。