根据权威信息源综合分析，商贷30年提前还款的**时间节点如下：

一、等额本息还款方式

1. 提前还款时间范围

   建议在**后的 1-10年 内提前还款，此时利息占比较大，提前还款可节省较多利息。

2. 具体分阶段建议

   • 1-3年 ：违约金较低，利息节省显著，适合首次提前还款。

   • 3-10年 ：利息占比仍较高，提前还款仍具成本效益。

   • 10年后 ：利息占比逐渐降低，提前还款的利息节省边际效益递减，但违约金成本可能增加。

二、等额本金还款方式

1. 提前还款时间范围

   建议在 第9年或第10年 前完成提前还款，此时利息占比已显著下降，提前还款成本更低。

2. 关键节点

   等额本金前期利息占比较大，还款初期提前还款可有效减少总利息支出。

三、注意事项

• 违约金差异 ：部分银行对提前还款收取违约金（如1年内收取3个月利息），需提前咨询具体政策。

• 资金流动性 ：若短期内无较大资金需求，可适当延迟还款以降低违约金成本。

• 综合评估 ：结合个人财务状况（如收入稳定性、投资回报率）选择提前还款时机。

总结 ：商贷30年提前还款以 1-10年 为**窗口，等额本息和等额本金方式需根据还款方式调整具体时间点。建议提前与银行确认违约金规则，并关注利率变化对还款成本的影响。