关于农业银行惠农卡三年到期需要延期的问题，建议采取以下步骤：

一、主动联系银行协商

1. 立即联系客服

   通过农业银行官方客服电话或线下网点，说明具体延期需求及还款计划。银行会根据你的实际情况评估可行性。

2. 提供证明材料

   若因特殊原因无法按时还款，需提供财务证明、收入证明等材料，以证明还款能力。部分银行可能根据情况调整还款期限或分期方案。

二、了解法律与银行政策

1. 法律依据

   根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在到期前申请展期，需经**人同意。但展期需双方协商一致，银行无强制义务提供延期。

2. 银行政策

   不同银行对信用卡/借记卡延期的政策不同。建议提前咨询农业银行是否支持此类申请，以及所需材料和流程。

三、避免逾期影响

• 及时还款 ：逾期会导致征信受损，影响未来金融活动。即使申请延期，也需确保后续按时还款。

• 减少债务 ：若无法偿还，可优先偿还高息债务，避免因逾期产生更多费用。

四、其他解决方案

• 分期还款 ：与银行协商分期方案，将大额还款拆分为小额定期还款。

• 债务重组 ：若涉及其他**，可咨询专业机构进行债务重组。

注意 ：若因恶意逾期导致征信受损，即使后续还款，也可能影响金融信用。建议尽早与银行沟通，避免因小失大。