40年以上工龄的退休金主要由三部分组成：基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金。
- 基础养老金 ：
基础养老金的计算公式为：
[基础养老金] = （当地上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资） ÷ 2 × 缴费年限 × 1%。
其中，本人指数化月平均缴费工资 = 当地上年度在岗职工月平均工资 × 本人平均缴费指数，本人平均缴费指数的范围通常在0.6到3之间。
- 个人账户养老金 ：
个人账户养老金的计算公式为：
[个人账户养老金] = 个人账户储存额 ÷ 计发月数。
计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定，例如，60岁退休对应的计发月数是139。
- 过渡性养老金 ：
过渡性养老金主要针对1992年之前参加工作的人员，以弥补当时尚未建立个人账户的那段工作年限。计算公式为：
[过渡性养老金] = 退休时上年度全省（市）在岗职工月平均工资 × 缴费基数 × 缴费年限 × 1.3%。
示例计算
假设条件：
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退休地：北京
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平均工资：12000元
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个人缴费基数：9000元
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缴费比例：8%（个人部分）
计算过程：
- 基础养老金 ：
[基础养老金] = （12000 + 9000） ÷ 2 × 40 × 1% = 4200元
- 个人账户养老金 ：
每月缴费 9000 × 8% = 720元，40年累计缴费金额为 720 × 12 × 40 = 345600元；
[个人账户养老金] = 345600 ÷ 139 ≈ 2486元
- 过渡性养老金 ：
假设为 800元。
总养老金：
[总养老金] = 基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金 = 4200 + 2486 + 800 = 7486元
因此，在以上条件下，40年以上工龄的人每月大概可以拿到7486元。
建议
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关注当地政策 ：不同地区的社保政策、经济状况、养老金调整机制都可能影响最终的退休金水平。
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提高缴费基数 ：如果条件允许，提高缴费基数可以显著提高退休金的数额。
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咨询专业人士 ：建议咨询专业的社保顾问或财务规划师，以获取更准确的退休规划。