工龄满40年的个人养老账户余额直接决定了养老金的高低，主要受缴费基数、缴费年限、缴费指数等因素影响。以下是详细说明：

1. 养老金计算公式

养老金由基础养老金和个人账户养老金组成：

• 基础养老金：退休上年度社会平均工资×（本人平均缴费指数＋1）÷2×缴费年限×1%。
• 个人账户养老金：个人账户余额÷退休年龄确定的计发月数。

2. 影响余额的关键因素

• 缴费基数：缴费基数越高，个人账户余额越多，养老金也越高。
• 缴费年限：工龄越长，养老金越高，但工龄满40年后增加的幅度较小。
• 缴费指数：缴费指数越高，养老金越高。例如，平均缴费指数为1.2时，养老金相对较高。
• 视同缴费年限：机关事业单位退休人员可能享有视同缴费年限，进一步增加养老金。

3. 余额与养老金的关联

个人账户余额直接决定了个人账户养老金的高低。例如，账户余额20万元，缴费年限40年，养老金每月可达5500~8000元；余额30万元时，养老金可能超过1万元。

4. 查询账户余额的方式

目前，可通过个人养老金资金账户所属商业银行的柜面、手机APP等渠道查询账户余额。

总结

工龄满40年的个人养老账户余额与养老金密切相关，缴费基数、缴费年限和缴费指数是主要影响因素。合理规划缴费，提高缴费基数，将有助于提升养老金水平。如需了解具体金额，可使用养老金计算公式或查询个人账户余额。