‌退休时选择户籍地还是参保地领取养老金，主要取决于养老保险缴费年限和户籍政策。关键点在于：参保地缴费满10年可选择当地退休，否则需转回户籍地；户籍地无条件接收，但待遇可能不同；多地缴费满10年时，以最后一个满10年的参保地为准。‌

1. ‌参保地退休条件‌
   在非户籍地工作时，若养老保险累计缴费满10年（无需连续），达到退休年龄后可直接在该地办理退休手续，享受当地养老金标准。这对在一线城市长期工作的人更有利，因为社平工资高，计算出的养老金通常高于户籍地。

2. ‌户籍地兜底政策‌
   若在所有参保地缴费均不足10年，则需将养老保险关系转回户籍地，按户籍地标准领取养老金。例如，在多地短暂工作后未满足任一地缴费要求，最终只能回户籍地办理，可能面临待遇落差。

3. ‌多地符合条件的选择权‌
   如在多个参保地缴费均满10年，以最后一个满10年的地区作为退休地。例如：先后在北京、上海各缴12年，最后在深圳缴8年，则应在上海退休。此规则直接影响养老金高低，需提前规划工作流动路径。

4. ‌待遇差异与转移衔接‌
   养老金计算与退休地社平工资挂钩，经济发达地区通常待遇更高。但转移时需注意：2010年后全国缴费年限累计计算，个人账户全额转移，但统筹账户部分按12%比例划转，可能影响最终金额。

‌建议临近退休者提前核对各地缴费记录，优先选择社平工资高的地区退休。若条件允许，可通过最后工作地调整（如延长缴费至10年）优化待遇，同时关注户籍地特殊政策（如农村户籍补贴）。‌