银行倒闭时‌存款保险制度规定最高偿付50万元‌，这一限额是基于‌风险覆盖与成本平衡原则‌、‌保障多数储户利益‌及‌国际通用赔付标准‌制定的核心规则，确保金融系统稳定与储户基本权益。

‌风险覆盖与成本平衡‌
50万赔偿标准通过大数据测算覆盖了‌99%以上储户的全额本金‌，剩余不足1%的大额储户需自行承担超额部分风险。该设计既避免保险基金过度消耗，又能集中资源保护普通储户，维持存款保险体系的可持续性。

‌多数储户权益优先‌
统计显示，存款低于50万的个人账户占比超九成，设定限额可最大限度减少社会恐慌。对于企业或高净值人群，政策鼓励其通过分散存款、购买理财或保险等方式主动管理风险，而非依赖单一保障机制。

‌国际经验与动态调整‌
全球多数国家的存款保险上限集中在人均GDP的2-5倍，我国50万标准约为2022年人均GDP的6倍，处于较高保障水平。监管层定期评估经济数据与居民储蓄变化，未来可能根据通胀、收入增长等因素调整限额。

若储户资金超过50万，可采取‌分账户存入不同银行‌、配置‌国债或低风险理财‌等方式分散风险。银行破产属极小概率事件，但建立风险意识与多元化资产配置习惯，是更为稳妥的资金管理策略。