灵活就业人员缴纳20年社保的退休养老金金额受缴费基数、计发月数及政策调整影响，具体如下：

一、养老金计算公式

养老金由 基础养老金 和 个人账户养老金 组成：

1. 基础养老金 =（退休时社平工资 + 个人平均工资指数）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

2. 个人账户养老金 = 个人账户累计储存额 ÷ 计发月数

二、案例分析

1. 按最低基数（60%档）缴费

   • 基础养老金 ：以2023年社平工资8000元为基准，计算得约1437元/月

   • 个人账户养老金 ：累计约1381元/月

   • 合计 ：约2818元/月

2. 按中等基数（80%档）缴费

   • 基础养老金 ：以2023年社平工资8000元为基准，计算得约1728元/月

   • 个人账户养老金 ：累计约1232元/月

   • 合计 ：约2960元/月

3. 提前退休（60岁）

   • 若60岁退休，计发月数为139个月，基础养老金约960元/月，个人账户养老金约677.65元/月，合计约1637.65元/月。

三、关键影响因素

1. 缴费基数 ：基数越高，养老金越高（如60%档比80%档多约569元/月）

2. 社平工资增长 ：假设年增长3%，20年后养老金将增加约15%-20%

3. 计发月数调整 ：提前退休会导致每月领取金额减少约13%-17%

四、建议

• 尽早缴费 ：多缴5年可增加约966元/月养老金

• 选择较高基数 ：在承受能力范围内提高基数，养老金增长更显著